CONCILIACIÓN BANCARIA

EL ESTADO DE CUENTA  (CTA. CTE.)

La cuenta corriente es un contrato entre un banco y un cliente que establece que la entidad cumplirá las órdenes de pago de la persona de acuerdo a la cantidad de dinero que haya depositado o al crédito que haya acordado. Dicha cuenta puede ser abierta y administrada por una persona o por un grupo de personas; en este último caso, según las condiciones, todos los individuos pueden estar 

habilitados para operar.

Beneficios

• Puedes manejar tu dinero en forma simple y segura.
• Podrás acceder a tasas preferenciales al solicitar un Crédito de Consumo o Crédito Hipotecario.
• Dispondrás de Talonarios de Cheques personalizados que facilitan tu identificación cuando efectúes compras o pagos.
• Con Línea de Crédito para cubrir emergencias y gastos imprevistos.
• Puedes contratar una amplia gama de Seguros, destacando entre ellos el Seguro Fraude Tarjeta y el Seguro de Desgravamen.
• Puedes contratar el Pago Automático de Cuentas (PAC) para productos y servicios, con cargo a tu Cuenta.
• Te ofrece la ventaja de administrar en forma autónoma los productos a través de nuestra página web o por el servicio telefónico 600 200 7000, donde se pueden realizar consultas, transferencias o contratar pagos de cuentas, entre otras operaciones.
• Obtienes una Tarjeta para pagar con Red compra y acceder a la Red de Cajeros Automáticos y Caja-vecina.

Requisitos

• Tener nacionalidad chilena o extranjera con residencia definitiva.
• Ser mayor de 18 años.
• Ser persona natural sin giro comercial.
• Renta líquida $400.000.-
• Antigüedad laboral para trabajadores Dependientes: mínimo 1 año en el empleo actual o 6 meses con continuidad laboral de 2 años.
• Antigüedad laboral para trabajadores Independientes: mínimo 1 año desde Iniciación de Actividades con al menos 1 declaración de impuesto a la renta.
• Sujeto a evaluación según la política Crediticia del Banco.
• Contar con domicilio a acreditar.

TARIFAS 

Servicio	Comisión				Oportunidad de Cobro	Condiciones
Mantención de Cuenta Corriente
Saldo Promedio Disponible Ultimo Trimestre Móvil	Sólo Cuenta Corriente	Cuenta Corriente + Línea de Crédito	Cuenta Corriente + Tarjeta de Crédito	Cuenta Corriente + Línea de Crédito + Tarjeta de Crédito
De UF 0 hasta UF 5	UF 1,60 + IVA	UF 0,80 + IVA	UF 0,80 + IVA	UF 0,50 + IVA	Mensual vencido	Si el cliente posee más de una Cuenta Corriente sus saldos se suman para determinar el saldo promedio.
Más de UF 5 hasta UF 10	UF 1,00 + IVA	UF 0,60 + IVA	UF 0,60 + IVA	UF 0,30 + IVA
Más de UF 10 hasta UF 15	UF 0,60 + IVA	UF 0,40 + IVA	UF 0,40 + IVA	UF 0,20 + IVA
Más de UF 15 hasta UF 20	UF 0,30 + IVA	UF 0,20 + IVA	UF 0,20 + IVA	UF 0,10 + IVA
Más de UF 20	Exento	Exento	Exento	Exento	--
Convenios de Pago de Remuneraciones	Según Convenio				Según Convenio	Según Convenio
Administración Tarjeta de Cajero Automático (1) *	UF 0,184 + IVA				Mensual vencido	Valor anual UF 2,2 + IVA.
Uso internacional Tarj. Cajero Automático	1,90% del monto de cada transacción				Por evento	Con un mínimo de US$ 1
Duplicado de Cartola (1) *	UF 0,05 + IVA				Por evento	--
Reposición de Tarjeta de Cajero Automático	UF 0,12 + IVA				Por evento	Excepto cambio por falla de la Tarjeta
Publicación Orden de No Pago (UF valor del día)	UF 0,70 + IVA				Por evento	Diario Electrónico El Mostrador.cl
Entrega de saldo (UF valor del día)	UF 0,03 + IVA				Por evento	--
Cartola por Fax (UF valor del día)	UF 0,04 + IVA				Por evento	--
(1) * Se aplica valor UF del último día hábil del mes anterior.
*La comisión por mantención de Cuenta Corriente comprende los siguientes servicios y productos, inherentes al manejo de la cuenta: depósitos, giros, cartola, talonarios de cheques, contratación de PAC, Tarjeta Clave de Transferencias o de Coordenadas, acceso a Banco Estado 24 horas (consultas, cartolas, transferencias, cambios de claves). *Para ciertos productos o servicios pueden existir gastos asociados (gastos notariales y similares), que también son de cargo del cliente y cuya cuantía varía en función de los montos involucrados. *Para los clientes de la Banca Micro-empresas, que tengan activa la tarjeta de Cajero Automático más los otros productos, no tendrán cobro de Mantención en la Cuenta Corriente.
Redes de Débito y Crédito Nacionales e Internacionales en las cuales participa Banco Estado
Débito Nacional		Débito Internacional			Crédito Internacional
		Crédito Internacional			Mastercard
Red BancoEstado Red Redbanc Red Presto Red Falabella		Red Maestro en Comercios Red Cirrus en Cajeros Automáticos			Red de Comercios Mastercard Red Cirrus en Cajeros Automáticos
Crédito Nacional		-			VISA
Comercios Nacionales que acepten Tarjeta de Crédito VISA y MASTERCARD		-			Red de Comercios VISA Red Plus en Cajeros Automáticos
Nota: Para CuentaRUT, sólo aplica Débito Nacional.

Documentación

• Cédula de Identidad vigente.
• Fotografía reciente tamaño carné o pasaporte.
• Acreditación de ingresos y antigüedad laboral de Trabajadores Dependientes: Última Liquidación, para clientes con Renta Fija.
• Tres últimas Liquidaciones, para clientes con componentes de renta fija variable.
• Seis últimas Liquidaciones, para clientes con renta variable.
• Cuando la liquidación de Sueldo no indique la fecha de ingreso, presentar un certificado de antigüedad laboral del empleador.
• Acreditación de ingresos y antigüedad laboral Trabajadores Independientes: Boletas de Honorarios y/o Declaraciones de PPM (Form. Nº 29) de los últimos seis meses.
• Última Declaración Anual de Impuestos (DAI – Form. Nº 22).
• Declaración de Inicio de Actividades (Form. Nº 4415) autorizada por el SII.
• Para comprobar domicilio, uno de los siguientes documentos: Estados de cuenta de casas comerciales de reconocida presencia en el mercado, pagados y cuya antigüedad de vencimiento no sea superior a un mes.
• Correspondencia de entidades bancarias o financieras, tales como, estados de cuenta de tarjetas de crédito, cartolas de cuenta corriente, etc., cuya antigüedad de emisión no sea superior a un mes.

LIBRO BANCO

La mejor forma es archivar los extractos con los movimientos en una carpeta y abrir una carpeta por cada banco y ordenarlos por número de documento, es decir cuando contabilices le vas dando por orden un número y lo archivas por ese número. Un libro de bancos, es donde se recogen los movimientos bancarios que se producen de una empresa por orden y en conciliación con los movimientos bancarios que te da tu banco. La mejor forma de contabilizarlos es por el mismo orden que los extractos del banco para que a la hora de la conciliación te sea más rápido efectuarla.

Esta ventana, presenta toda la información referente a las transacciones que se han realizado en la cuenta bancos, siendo el patrón de búsqueda, por fechas y por número de cuenta. Luego de solicitar la consulta, se detallan el número de cuenta, la fecha, el tipo de proceso, el concepto de la transacción, etc.

FORMATO DEL LIBRO BANCO 

Balance del libro bancos

Es un principio contable mediante el cual se busca la igualdad de las columnas del DEBE y HABER.

Esta igualdad se logra si el último saldo obtenido se transfiere a la sub-columna DEBE o HABER que resultó con menor importe, transferencia de saldo que resulta siempre contrario a su significación. Por ejemplo si el último saldo es deudor, para efectos del balance de sumas este saldo se coloca en la columnas HABER precedida de la expresión "POR BALANCE", "POR SALDO", "SALDO SIGUIENTE", etc.; pero si este saldo es acreedor deberá colocarse en el DEBE precedido de la expresión "A BALANCE", " A SALDO, ETC.

GENERALIDADES :

Los bancos ocupan importante posición en las relaciones económicas y financieras. Sirven como recepcionistas de los fondos que los individuos, empresas y otras organizaciones depositan en los mismos.

El proceso de la globalización que el vive el mundo financiero hace que la relación bancos-empresas sea más activa en cuanto a la capacitación y depósitos de fondos.

Las empresas ante la necesidad de una mejor administración de su capital de trabajo especialmente mediante una eficiente operatividad de sus activos disponibles como dinero en efectivo, cheques por cobrar, etc. Hacen que busquen a los bancos tratando de minimizar los riesgos financieros y maximizar la efectividad administrativa sobre las operaciones que realizan.

Este registro sirve para llevar un mejor control de los depósitos, notas de crédito, notas de débito y cheques girados contra una cuenta bancaria, vamos a diseñar en una hoja de Excel el siguiente registro:

 

     Según podemos observar este registro está compuesto de las siguientes   columnas:

Fecha.- Para registrar las fechas de los movimientos realizados.

Cheque.- Para hacer constar el cheque emitido o en su lugar notas de           débito o crédito.

Beneficiario.- Para registrar los nombres de las personas a quien se             ha girado los cheques.

Descripción.- Para detallar brevemente el concepto del pago o                    depósito realizado.

Debe.- Para registrar los valores depositados o acreditados.

Haber.- Para anotar los valores de los cheques o notas de débito.

Saldo.- Para determinar cuál es el valor resultante después de cada movimiento, para esto en la celda H5, hemos registrado la fórmula: =+F5-G5, para que se refleje la diferencia entre los valores del debe y haber, pero a partir de la celda H6 y las siguientes hacia abajo, se registra la siguiente fórmula: =+H5+F6-G6, para que tome el saldo anterior, sume los depósitos si acaso lo hay y reste los cheques, también si los hay; de esta forma aparece siempre un saldo actualizado de acuerdo a los movimientos que se vayan registrando. Este tipo de registro se puede llevar para cada cuenta bancaria que tenga la entidad. Se puede también incluir filtros en cada columna para facilitar la búsqueda de cualquier dato como: beneficiario, concepto o cheque como lo vemos en la siguiente imagen:

 


Para esto primero marcamos el rango A4:H4, hacemos clic en “Ordenar y filtrar” y           escogemos “Filtro”, hecho esto vamos a observar que aparece en el lado derecho de           cada  columna, un cuadradito que nos permite ubicar fácilmente cualquier dato.